После многих лет использования в других странах мира, кредитные карты с чип-чипом поступают в США. Кредитные карты только с магнитными полосами постепенно сокращаются до истечения срока 1 октября 2015 года.
Если у вас есть кредитная карта, вы, вероятно, скоро получите замену с чипом. Вся страна не перейдет на чиповые карты к 1 октября, но розничные продавцы и банки, которые не возьмут на себя больше финансовых обязательств.
Как использовать чип-карту
Чтобы использовать кредитную карту с чипом, вставьте ее в нижней части платежного терминала и оставьте там на время транзакции. Важно отметить, что карта должна оставаться в считывающем устройстве до завершения транзакции, а не считываться магнитной полосой.
В то время как на современных кредитных картах вы встретите платежные терминалы с поддержкой как магнитной полосы, так и микросхемы, вы не можете просто использовать магнитную полосу. Попробуйте провести на таких терминалах карту с чипом, и вам, вероятно, будет предложено вставить карту и произвести оплату методом чипа.
Основы EMV Card
Кредитные карты с чипами используют стандарт EMV, который означает «Europay, Mastercard и Visa». EMV — это глобальный стандарт, позволяющий чип-картам взаимодействовать в торговых точках и автоматических банковских автоматах. (Несмотря на название, American Express и Discover также участвуют.)
Знайте, что старая магнитная полоса никуда не денется в ближайшее время. Кредитная карта с чипом имеет чип EMV, а также магнитную полосу. Если вы когда-нибудь окажетесь где-то, кто принимает только магнитные полосы — в США или где-либо еще в мире — вы все равно сможете использовать свою карту.
Магнитную полосу можно легко клонировать, проведя по ней, и эти данные магнитной полосы можно скопировать на другую карту и использовать для совершения мошеннических покупок. Чип-карта работает по-другому — в ней есть небольшой компьютерный чип. Когда чип-карта вставляется в платежный терминал, она создает одноразовый код транзакции, который можно использовать только один раз. Другими словами, чипы не могут дублироваться так же легко, как магнитные полоски. Любые платежные реквизиты будут храниться с одноразовым кодом. Если бы США перешли на чип-карты раньше, катастрофическое нарушение цели могло бы быть предотвращено. Все эти утечки платежных реквизитов кредитной карты не были бы так полезны для преступников.
Смена ответственности 1 октября
В прошлом году банки США выпускали чип-карты в преддверии срока 1 октября 2015 года. После этой даты произойдет «сдвиг ответственности». Любые розничные продавцы, которые решили принимать платежи, сделанные с помощью магнитной полосы чип-карты, могут продолжать делать это, но они будут нести ответственность за любые мошеннические покупки. Любые эмитенты кредитных карт (например, банки, выпускающие кредитные карты Visa и Mastercard), которые не выпускают кредитные карты EMV, также будут подключены к любым мошенническим покупкам.
В сущности, Visa и Mastercard говорят банкам и розничным торговцам, что они могут продолжать использовать старую систему на свой финансовый риск. Не все будут переведены к 1 октября, но все, кто этого не сделает, возьмут на себя дополнительную ответственность — это будет стимулировать их к миграции как можно скорее.
Это не влияет на вашу личную ответственность — если ваш банк не выдает вам кредитную карту с PIN-кодом до 1 октября, они берут на себя ответственность. Это их проблема, а не ваша. Эти данные все находятся между розничными продавцами, банками, Visa и Mastercard. Но они объясняют, почему чип-карты выпускаются так быстро.
Чип и ПИН против Чипа и подписи
Многие другие страны перешли от операций с магнитной полосой к системе «чип-и-пин». Вы вставляете чип-карту внизу платежного терминала и вводите числовой PIN-код в терминал для аутентификации. Это похоже на оплату дебетовой картой и PIN-кодом — подпись не требуется.
США, однако, в основном будут переходить на систему «чип и подпись». Теперь вы будете вставлять чип-карту в нижнюю часть платежного терминала, а затем вам придется подписывать свою подпись — так же, как вы делаете это со стандартной кредитной картой сегодня.
Как мы все знаем, подписи на кредитных картах вообще не защищены — мало кто проверяет, чтобы убедиться, что подпись совпадает с подписью на обратной стороне карты. Если кто-то завладеет вашей картой с чипом и подписью, он все равно может использовать ее для совершения покупки в терминале с чип-поддержкой. Досадно, что эти карты с чипом и подписью не обязательно будут совместимы с системами EMV в других странах, где ожидаются карты с чипом и пин-кодом.
Один эмитент кредитной карты объяснил, почему чип и подпись были приняты вместо чипа и PIN:
«Мы не думаем, что можем научить американцев делать две вещи одновременно. Итак, мы собираемся начать с того, чтобы научить их, как опускаться, и если у нас будет еще один переломный момент, такой как нарушение цели, и потребители начнут требовать PIN-код, тогда мы подстроимся ».
Система чип-и-ПИН потребует, чтобы клиенты запомнили ПИН-код для каждой своей кредитной карты. Первоначальный переход на чиповые карты в США не потребует нового метода проверки — просто новый способ использования карты на платежных терминалах и та же старая подпись.
Хотя ритейлеры, вероятно, предпочли бы чип-и-пин-код, банки не хотят использовать чип-и-пин-код. Когда вы вставляете карту в банкомат для снятия денег, вам необходимо ввести PIN-код. Если это тот же PIN-код, который вы постоянно вводите при использовании своей карты, его проще подслушивать и захватывать. Если ПИН-код вы вводите только в банкоматах, потому что при выполнении большинства платежей вы используете подпись, которая защищает банки от мошеннических операций в банкоматах .
Карты EMV не устраняют мошенничество
СВЯЗАННЫЕ: Как работают скиммеры кредитных карт и как их обнаружить
Чип-карты не устраняют проблему мошенничества. В частности, эти карточки по-прежнему имеют номера, даты истечения срока действия и трехзначные коды на обороте. Кто-то может скопировать эту информацию и использовать ее для совершения покупок в Интернете. Карту с чипом и подписью можно использовать в терминале торговой точки вместе с поддельной подписью. Магнитная полоса все еще может быть использована старым способом на многих терминалах по всему миру.
Но, хотя чип-карты не устранят все случаи мошенничества, они затруднят мошенничество. Это также поможет предотвратить будущие нарушения платежных систем — как та, которая произошла в Target — от того, чтобы быть настолько разрушительным.
Некоторые карты с поддержкой чипов могут также поддерживать бесконтактные платежи с использованием NFC . Эта функция касания к оплате работает аналогично тому, как вы платите с помощью Apple Pay или Google Wallet на смартфоне — нажмите на карту на ридере. Такие платежи NFC не требуют подписи или ПИН-кода, поэтому они работают только для небольших недорогих покупок.