У каждого есть кредитный рейтинг, и важно быть в курсе последних событий. Здесь мы показываем пять бесплатных приложений для вашего телефона ( Android или iOS ), которые помогут вам отслеживать ваш счет, исправлять элементы, когда это необходимо, и получать оповещения, когда что-то меняется в вашем отчете, даже когда вы в пути.
Основы кредитного рейтинга
Множество ресурсов может помочь вам узнать больше о том, что входит в расчет вашего кредитного рейтинга и что означают различные цифры, но вот краткий обзор:
- Кредитный рейтинг указывает на вашу кредитоспособность для потенциальных кредиторов, таких как банки и ипотечные кредиторы. Это показывает, насколько вы, вероятно, будете ответственны за погашение остатков.
- Кредит оценивается по шкале от 300 до 850. Чем выше число, тем лучше, чем меньше.
- Наиболее часто используемый кредитный балл — это балл FICO, но есть и другие модели, такие как VantageScore.
Проверяет ли ваш кредитный балл это?
Многие люди опасаются, что проверка их кредитных баллов с помощью таких сервисов, как Credit Karma (или любого другого приложения, упомянутого ниже), негативно влияет на эти баллы. Правда заключается в том, что проверка собственного кредитного рейтинга обычно считается «мягким запросом», то есть не требует «жесткой проверки» вашего кредитного отчета.
«Жесткие попытки» (или «жесткие запросы») обычно случаются, когда вы обращаетесь за новой кредитной картой, ссудой или ипотекой. «Мягкие перетягивания» обычно возникают, когда вы проверяете свой собственный счет, когда потенциальный работодатель проверяет данные, или когда вы предварительно одобрены для кредитной карты или займа.
«Кредит Карма» хорошо объясняет разницу между видами кредитных запросов. В любом случае вы должны быть уверены, что использование любого из указанных ниже приложений не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
Кредит Карма
-
Хорошая сводная информация.
-
Отслеживает основные кредитные бюро.
-
Moble-приложение-первый дизайн.
-
Upsells финансовых продуктов в приложении.
Credit Karma — это, пожалуй, самый известный сервис для получения бесплатных отчетов о кредитных баллах от кредитных бюро Equifax и TransUnion (Experian — другое крупное бюро). Его приложения для Android и iOS предоставляют оповещения о любых важных изменениях в вашем кредитном отчете, и, если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете подать спор прямо из приложения Credit Karma. Вы также можете просмотреть хорошо организованную сводку о том, как разбивается ваш кредитный рейтинг, и просмотреть все учетные записи, которые учитываются и учитываются в вашем счете.
CreditWise
-
Регулярные обновления.
-
Инструменты моделирования.
-
Только TransUnion.
Это приложение от Capital One доступно всем, а не только банковским клиентам компании. Он предоставляет еженедельное обновление вашего кредитного рейтинга TransUnion VantageScore 3.0 (в отличие от FICO) и включает некоторые интересные дополнения, такие как кредитный симулятор, который демонстрирует, как такие действия, как погашение задолженности, могут повлиять на ваш счет. Вы также получите персональные предложения по улучшению результатов, а также стандартные отраслевые уведомления о любых важных изменениях.
myFICO
-
Полная интеграция с myFICO.
-
Push-уведомления о крупных кредитных событиях.
-
Требуется дорогая подписка myFICO.
-
Не включает VantageScore.
Наиболее часто используемый показатель для определения вашей кредитоспособности — это FICO, поэтому очень важно иметь представление о том, где вы стоите. Если у вас есть подписка на myFICO для отслеживания результатов и получения отчетов (начиная с 29,95 долл. США в месяц), это бесплатное приложение-компаньон просто необходимо. Он показывает ваш текущий балл FICO во всех трех кредитных бюро и даже показывает, как они колебались с течением времени. Приложение доставляет push-уведомления, когда в вашем отчете происходят важные изменения, такие как новый запрос или увеличение / уменьшение вашего счета.
Experian
-
Хороший обзор кредитного профиля.
-
Не перегружает частыми предупреждениями.
-
Только на Experian.
Как одно из трех основных кредитных бюро, предоставляющих кредитные отчеты, Experian вполне разумно имеет собственное приложение для оценки кредитоспособности. Приложение Experian предоставляет ваш счет, который обновляется каждые 30 дней, в дополнение к сведениям об активности на счете кредитной карты, непогашенной задолженности и влиянии активности вашей кредитной карты на ваш счет.
Кредит Сезам
-
Приятный дизайн и множество функций.
-
Комплексная отчетность.
-
Продвижение дополнительных долговых продуктов как решение проблем с кредитным рейтингом.
-
Непонятная партнерская стратегия.
Credit Sesame предоставляет бесплатный просмотр вашего кредитного рейтинга с помощью модели VantageScore от TransUnion. Вы также получите отчетную карточку с кредитным баллом, с оценками букв, указанными для истории платежей, использования кредита и кредитного возраста. Вы также получите обычные уведомления об изменении учетной записи. Функция My Borrowing Power показывает, сколько кредитов вы можете получить, основываясь на вашем текущем счете и информации об учетной записи. Этот инструмент также рекомендует кредитные карты, ставки по ипотечным кредитам и варианты рефинансирования.